應(yīng)答時(shí)代的金融之問

站在“十四五”圓滿收官的歷史節(jié)點(diǎn)回望，漢中銀行業(yè)的五年征程，恰如漢江奔流，既有靜水深流的沉穩(wěn)積淀，亦見激流勇進(jìn)的開拓氣象。在習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想指引下，在國家金融監(jiān)督管理總局漢中監(jiān)管分局的堅(jiān)強(qiáng)引領(lǐng)下，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)胸懷“國之大者”，堅(jiān)守金融工作的政治性、人民性，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為天職，以防控風(fēng)險(xiǎn)為底線，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，在波瀾壯闊的時(shí)代畫卷上，奮力書寫了與天漢大地同頻共振、共生共榮的輝煌篇章。

這五年，是行業(yè)綜合實(shí)力實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)性躍升的五年，是金融服務(wù)能級(jí)發(fā)生深刻變革的五年，更是銀行業(yè)自身在轉(zhuǎn)型發(fā)展中不斷重塑、邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵五年。

立基固本，綜合實(shí)力實(shí)現(xiàn)歷史性跨越

“十四五”時(shí)期，漢中銀行業(yè)始終秉持“穩(wěn)中求進(jìn)”工作總基調(diào)，展現(xiàn)出強(qiáng)大的發(fā)展韌性和增長活力，主要經(jīng)營指標(biāo)實(shí)現(xiàn)歷史性突破，金融體系的根基更加雄厚，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的綜合實(shí)力今非昔比。

規(guī)模體量邁上新臺(tái)階。截至“十四五”末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額較“十三五”末年均復(fù)合增長率保持在8．9％的健康水平。這一跨越式增長，標(biāo)志著金融資源在漢中的集聚能力和配置能級(jí)顯著增強(qiáng)。

從資金來源看，本外幣各項(xiàng)存款五年年均增速11％，這既是社會(huì)財(cái)富持續(xù)積累的體現(xiàn)，也反映了銀行業(yè)強(qiáng)大的信用中介地位和社會(huì)公信力。從資金運(yùn)用看，本外幣各項(xiàng)貸款5年年均增速12％，信貸投放的持續(xù)穩(wěn)定增長，精準(zhǔn)匹配了實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇與產(chǎn)業(yè)升級(jí)的資金需求，金融與經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)更加暢通。

機(jī)構(gòu)體系呈現(xiàn)新格局。一個(gè)層次豐富、主體多元、功能互補(bǔ)、競(jìng)爭有序的現(xiàn)代化銀行業(yè)服務(wù)體系日臻成熟。25家銀行機(jī)構(gòu)694個(gè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)漢中316萬城鄉(xiāng)居民，政策性銀行“壓艙石”作用愈發(fā)凸顯，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行漢中市分行貸款余額歷史性突破106．52億元，五年增幅達(dá)76％，其中精準(zhǔn)幫扶貸款占比近半，在服務(wù)國家糧食安全、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域發(fā)揮了不可替代的主導(dǎo)作用。大型國有商業(yè)銀行“主力軍”地位穩(wěn)固，工行漢中分行、中行漢中分行、建行漢中分行等在服務(wù)重大戰(zhàn)略、支持重大項(xiàng)目、踐行普惠金融中彰顯頭雁擔(dān)當(dāng)。地方法人機(jī)構(gòu)“根據(jù)地”優(yōu)勢(shì)無可撼動(dòng)，長安銀行漢中分行資產(chǎn)規(guī)模激增至364．21億元，增速領(lǐng)跑；陜西省農(nóng)村信用合作聯(lián)社轄內(nèi)十一家行社及村鎮(zhèn)銀行深深扎根縣域，存貸款市場(chǎng)份額在絕大多數(shù)縣區(qū)保持絕對(duì)領(lǐng)先，是服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的絕對(duì)主力。股份制銀行中信、興業(yè)等各展所長，共同構(gòu)成了百花齊放、協(xié)同共進(jìn)的行業(yè)生態(tài)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了全方位、多層次的金融供給。

深耕主業(yè)，精準(zhǔn)服務(wù)彰顯核心價(jià)值

五年來，漢中銀行業(yè)始終將自身發(fā)展融入地方發(fā)展大局，信貸投向與國家戰(zhàn)略、區(qū)域規(guī)劃、民生所需緊密契合，實(shí)現(xiàn)了從“大水漫灌”到“精準(zhǔn)滴灌”的深刻轉(zhuǎn)變，金融資源的配置效率和靶向性顯著提升。

全力守護(hù)糧食安全生命線。將保障國家糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品供給作為首要政治責(zé)任，構(gòu)建了覆蓋生產(chǎn)、收儲(chǔ)、加工、流通的全鏈條金融服務(wù)體系。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行漢中市分行堅(jiān)決履行糧食收購資金供應(yīng)主渠道職責(zé)，確?！板X等糧”，有力維護(hù)了區(qū)域糧食市場(chǎng)穩(wěn)定。各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、現(xiàn)代種業(yè)提升和農(nóng)機(jī)裝備應(yīng)用，創(chuàng)新“農(nóng)地抵押貸”“糧農(nóng)e貸”等產(chǎn)品，全力服務(wù)“藏糧于地、藏糧于技”戰(zhàn)略，為端牢“中國飯碗”貢獻(xiàn)金融力量。

全面賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。將金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為新時(shí)代“三農(nóng)”工作的總抓手，資源傾斜，模式創(chuàng)新。圍繞漢中“3＋4＋N”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，全市銀行業(yè)創(chuàng)新推出了“茶葉貸”“中藥材貸”“食用菌產(chǎn)業(yè)鏈貸”“稻漁貸”等近百種極具地方特色的信貸產(chǎn)品，形成了“一縣一業(yè)一品一策”的生動(dòng)局面。漢中農(nóng)信系統(tǒng)深入開展“整村授信”，累計(jì)創(chuàng)建信用村、信用鎮(zhèn)上千個(gè)，授信總額超百億元，讓農(nóng)民的信用變成了“真金白銀”。農(nóng)業(yè)銀行漢中分行總結(jié)推廣的“五豐模式”，成為金融支持鄉(xiāng)村振興的典范，金融活水持續(xù)潤澤鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、助力鄉(xiāng)村建設(shè)、服務(wù)鄉(xiāng)村改革。

深度融入?yún)^(qū)域發(fā)展格局。緊密對(duì)接漢中建設(shè)現(xiàn)代化區(qū)域中心城市、打造“三個(gè)百億級(jí)、五個(gè)千億級(jí)”產(chǎn)業(yè)集群的戰(zhàn)略部署，提供前瞻性、綜合化金融支持。全力保障重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目融資需求，為交通、水利、能源、市政等領(lǐng)域的重點(diǎn)項(xiàng)目注入金融血液。聚焦裝備制造、現(xiàn)代材料、綠色食藥、文化旅游等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，制定差異化信貸政策，支持產(chǎn)業(yè)鏈“鏈主”企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，穩(wěn)定和暢通產(chǎn)業(yè)循環(huán)。長安銀行漢中分行五年累計(jì)向制造業(yè)提供信貸支持26．2億元；工商銀行漢中分行深度服務(wù)航空產(chǎn)業(yè)集群；各機(jī)構(gòu)共同發(fā)力，為漢中產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和城市能級(jí)提升提供了堅(jiān)實(shí)支撐。

堅(jiān)定踐行綠色發(fā)展方向。深入貫徹“生態(tài)立市”戰(zhàn)略，將綠色金融作為業(yè)務(wù)增長和轉(zhuǎn)型的重要引擎。信貸資源重點(diǎn)投向漢江流域生態(tài)保護(hù)修復(fù)、城鄉(xiāng)環(huán)境治理、清潔能源發(fā)展、節(jié)能環(huán)保技術(shù)改造及生態(tài)農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域。綠色信貸余額年均增速顯著高于各項(xiàng)貸款平均增速。興業(yè)銀行漢中分行發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為西鄉(xiāng)縣農(nóng)光互補(bǔ)光伏項(xiàng)目提供大規(guī)模授信；西安銀行漢中分行創(chuàng)新“取水權(quán)質(zhì)押”貸款，實(shí)現(xiàn)環(huán)境權(quán)益融資突破。金融力量正助推漢中的“綠水青山”加速轉(zhuǎn)化為“金山銀山”。

用心用情服務(wù)民生福祉。始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，聚焦人民群眾急難愁盼問題。積極落實(shí)延期還本付息、減費(fèi)讓利等紓困政策，累計(jì)為市場(chǎng)主體讓利超2億元，有效穩(wěn)住了經(jīng)濟(jì)基本盤。大力支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)，合理滿足居民消費(fèi)和住房改善需求。高效代理發(fā)放各類惠民補(bǔ)貼，拓展社?？☉?yīng)用場(chǎng)景，優(yōu)化支付服務(wù)環(huán)境。針對(duì)新市民群體推出專屬服務(wù)，幫助其在城市安居樂業(yè)。金融服務(wù)的社會(huì)溫度和民生底色愈發(fā)溫暖鮮明。

聚焦轉(zhuǎn)型，以“五篇大文章”重塑發(fā)展新格局

“十四五”期間，漢中銀行業(yè)深刻把握高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)涵，將做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”作為推動(dòng)自身轉(zhuǎn)型升級(jí)、提升服務(wù)適配性的核心戰(zhàn)略，展開了一系列富有前瞻性和開創(chuàng)性的探索實(shí)踐，積蓄了面向未來的澎湃動(dòng)能。

科技金融，激活創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的“引擎”。面對(duì)培育新質(zhì)生產(chǎn)力的時(shí)代要求，銀行業(yè)主動(dòng)打破對(duì)傳統(tǒng)抵押品的依賴，構(gòu)建覆蓋科技創(chuàng)新全周期的金融服務(wù)生態(tài)。通過設(shè)立科技金融專營團(tuán)隊(duì)、推廣“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)、創(chuàng)新“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“人才貸”“研發(fā)貸”等產(chǎn)品，著力破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題。中國銀行漢中分行定制“中銀航空貸”，西安銀行漢中分行落地“航科貸”，農(nóng)業(yè)銀行漢中分行打造線上供應(yīng)鏈金融商圈，精準(zhǔn)支持航空制造、生物醫(yī)藥、人工智能等領(lǐng)域數(shù)百家科技型企業(yè)。截至2025年末，全市科技企業(yè)貸款同比增長22．33％，創(chuàng)新引擎在金融活水的澆灌下全速運(yùn)轉(zhuǎn)。金融與科技的深度融合，正成為漢中產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級(jí)的關(guān)鍵助推器。

綠色金融，繪就生態(tài)文明的“底色”。堅(jiān)定踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，將綠色標(biāo)準(zhǔn)嵌入業(yè)務(wù)流程，引導(dǎo)資源向低碳領(lǐng)域集聚。截至“十四五”末，全市銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)124．99億元，不僅有力支持了大型光伏、水電等清潔能源項(xiàng)目，也通過創(chuàng)新“取水權(quán)質(zhì)押”“碳減排掛鉤”等金融產(chǎn)品，探索環(huán)境權(quán)益的價(jià)值實(shí)現(xiàn)路徑。從支持漢江生態(tài)保護(hù)到服務(wù)循環(huán)農(nóng)業(yè)發(fā)展，綠色信貸的快速增長，生動(dòng)詮釋了金融在促進(jìn)人與自然和諧共生中的積極作為，讓“綠色循環(huán)·漢風(fēng)古韻”的城市品牌更加閃亮。

普惠金融，延伸服務(wù)覆蓋的“觸角”。堅(jiān)守人民性，以釘釘子精神推動(dòng)普惠金融增量、擴(kuò)面、降價(jià)、提質(zhì)。數(shù)字技術(shù)成為破題關(guān)鍵，“秦e貸”“經(jīng)營快貸”“惠懂你”等線上產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)全流程線上操作，極大提升了服務(wù)效率和可得性。線下，“雙基聯(lián)動(dòng)工作站”“普惠金融服務(wù)點(diǎn)”深入村鎮(zhèn)，打通“最后一公里”。截至“十四五”末，全市普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)316．72億元，持續(xù)實(shí)現(xiàn)“兩增”目標(biāo)，利率穩(wěn)步下降，切實(shí)減輕了市場(chǎng)主體負(fù)擔(dān)。漢中農(nóng)信、郵儲(chǔ)銀行等在服務(wù)小微、“三農(nóng)”中發(fā)揮了主力軍作用，讓金融甘霖潤澤萬千市場(chǎng)主體。

養(yǎng)老金融，構(gòu)筑銀發(fā)時(shí)代的“港灣”。積極應(yīng)對(duì)人口老齡化趨勢(shì)，加快構(gòu)建老年友好型金融服務(wù)體系。在服務(wù)渠道上，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)適老化改造，優(yōu)化手機(jī)銀行“大字版”“語音助手”等功能。在產(chǎn)品供給上，積極推廣個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，豐富養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等產(chǎn)品。截至“十四五”末，轄區(qū)商業(yè)養(yǎng)老金積累已達(dá)1．34億元，標(biāo)志著多元化養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的良好開端。在產(chǎn)融結(jié)合上，開始探索對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、康復(fù)護(hù)理等產(chǎn)業(yè)的支持。同時(shí)，持續(xù)開展“金融知識(shí)進(jìn)養(yǎng)老院”活動(dòng)，幫助老年人守護(hù)“錢袋子”，體現(xiàn)了金融行業(yè)的人文關(guān)懷和社會(huì)責(zé)任。

數(shù)字金融，驅(qū)動(dòng)深層變革的“血脈”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型已從渠道創(chuàng)新深入至業(yè)務(wù)重塑和模式變革的核心。手機(jī)銀行成為綜合金融門戶，業(yè)務(wù)離柜率超過90％。開放銀行理念落地，金融能力通過API接口無縫嵌入政務(wù)、民生、消費(fèi)等場(chǎng)景，構(gòu)建“金融＋生態(tài)”服務(wù)新模式。大數(shù)據(jù)風(fēng)控、人工智能、區(qū)塊鏈、衛(wèi)星遙感等技術(shù)在精準(zhǔn)營銷、智能信貸、風(fēng)險(xiǎn)管控、貸后監(jiān)測(cè)中逐步應(yīng)用，極大提升了運(yùn)營效率和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)的支持力度同步加大，相關(guān)貸款余額達(dá)8．49億元，為數(shù)字產(chǎn)業(yè)化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化注入金融動(dòng)能。數(shù)據(jù)作為關(guān)鍵生產(chǎn)要素的價(jià)值日益凸顯，數(shù)字化正深刻重塑銀行業(yè)的發(fā)展邏輯和競(jìng)爭力來源。

筑牢堤壩，穩(wěn)健經(jīng)營守護(hù)金融安寧

安全是發(fā)展的前提。五年來，漢中銀行業(yè)始終將風(fēng)險(xiǎn)防控作為永恒主題和生命線，堅(jiān)持底線思維，增強(qiáng)憂患意識(shí)，在應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)中持續(xù)加固風(fēng)險(xiǎn)抵御的“堤壩”。

公司治理與內(nèi)控體系持續(xù)完善。現(xiàn)代金融企業(yè)制度建設(shè)取得關(guān)鍵進(jìn)展，勉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社成功改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，標(biāo)志著法人治理邁出歷史性一步。榆林農(nóng)商銀行吸收合并原漢南匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行，成立榆林農(nóng)商行漢中分行，全省高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)清零。黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合，決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的機(jī)制更加健全。“三道防線”風(fēng)險(xiǎn)管控架構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，內(nèi)控合規(guī)管理不斷深化，為穩(wěn)健經(jīng)營奠定了堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)。

重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控有力有效。面對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)壓力，全市銀行業(yè)堅(jiān)持控新增、化存量，通過強(qiáng)化統(tǒng)一授信、嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入、做實(shí)資產(chǎn)分類，嚴(yán)控新增不良。同時(shí)，綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、司法訴訟、貸款重組、呆賬核銷等多種手段，加大存量不良資產(chǎn)處置力度。深化“銀法聯(lián)動(dòng)”，提升清收效能。農(nóng)發(fā)行通過貸款重組化解大額風(fēng)險(xiǎn)，郵儲(chǔ)銀行辦理全省首筆個(gè)人不良貸款重組，體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)處置的靈活性和擔(dān)當(dāng)。全市銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定，不良貸款率持續(xù)處于可控較低水平。

風(fēng)險(xiǎn)抵御能力穩(wěn)步夯實(shí)。在加大處置力度的同時(shí)，各行社通過利潤留存、發(fā)行資本工具等方式持續(xù)補(bǔ)充資本，資本充足率穩(wěn)定達(dá)標(biāo)。撥備覆蓋率始終處于充足水平，風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力強(qiáng)勁。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系健全，應(yīng)急準(zhǔn)備充分。在復(fù)雜嚴(yán)峻的形勢(shì)下，全市銀行業(yè)守住了不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)I造了安全穩(wěn)定的金融環(huán)境。

繼往開來，在新時(shí)代新征程上譜寫新華章

“十四五”的輝煌成就已載入史冊(cè)，積累的經(jīng)驗(yàn)彌足珍貴：必須堅(jiān)持和加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，把牢金融事業(yè)發(fā)展的正確方向；必須堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心本源，在與地方共榮中實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值；必須堅(jiān)持深化改革開放與創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，以“五篇大文章”破解發(fā)展難題、培育新動(dòng)能；必須統(tǒng)籌好發(fā)展和安全兩件大事，將穩(wěn)健審慎融入血脈；必須走差異化、特色化的發(fā)展道路，在深耕區(qū)域中鍛造優(yōu)勢(shì)；必須踐行金融工作的政治性、人民性，在履行社會(huì)責(zé)任中彰顯時(shí)代價(jià)值。

展望“十五五”，漢中加快建設(shè)現(xiàn)代化區(qū)域中心城市的目標(biāo)催人奮進(jìn)，也對(duì)金融工作提出了更高要求。漢中銀行業(yè)將立足新發(fā)展階段，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，主動(dòng)服務(wù)和融入新發(fā)展格局。全行業(yè)將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效為核心，以全面加強(qiáng)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，持續(xù)深耕“五篇大文章”，著力完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，著力推進(jìn)高水平數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力提升金融服務(wù)的普惠性、適配性和競(jìng)爭力，著力維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定大局。

潮涌天漢千帆競(jìng)，風(fēng)正金融萬象新。站在新的歷史起點(diǎn)，漢中銀行業(yè)將承載著五年奮斗的榮光與經(jīng)驗(yàn)，以更加堅(jiān)定的信念、更加昂揚(yáng)的斗志、更加務(wù)實(shí)的作風(fēng)，踔厲奮發(fā)，勇毅前行，為奮力譜寫中國式現(xiàn)代化建設(shè)漢中新篇章貢獻(xiàn)更加強(qiáng)大、更加穩(wěn)健、更加溫暖的金融力量。